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      “司法+征信”,品尚征信助力檢察機關“親清護企”

      作者:品尚征信 品宣部 出處:品尚征信 品宣部 時間: 2020-03-25

      日前,泉州市檢察院牽頭泉州市金融監管局、人民銀行泉州市中心支行、泉州市工商聯借助福建品尚征信有限公司(以下簡稱“品尚征信”)的征信大數據和金融科技技術能力,聯合出臺《關于開通“司法+征信”雙向綠色通道 支持企業復工復產工作的意見》,全面打造“司法公信+金融征信+社會征信”三信合一的協同格局,助力企業融資增信,同時落實涉違法犯罪企業“可捕可不捕的不捕,可訴可不訴的不訴”的惠企刑事政策,既促進疫情防控期間企業復工復產,也為疫后機制常態化積累經驗,推動檢察機關“親清護企”工作再上新臺階。


      協 作 背 景


      當前,受新冠肺炎疫情影響,企業復工復產既面臨防護物資不足、生產原材料有限、員工到位難等困境,生產經營所需的流動資金、員工工資、社保等資金缺口則直接威脅企業的生死存亡。2月25日,中央政法委、最高人民法院、最高人民檢察院、公安部、司法部印發了《關于政法機關依法保障疫情防控期間復工復產的意見》。按照該《意見》要求,檢察機關應積極發揮職能作用,堅定不移把黨中央決策部署落到實處,為奪取疫情防控和實現經濟社會發展目標任務雙勝利提供有力法治保障。


      泉州市檢察院充分發揮檢察職能,牽頭四部門共同打造“司法+征信“綠色通道,旨在貫徹落實中央、省、市各項決策部署,服務疫情防控和經濟社會發展大局,打通疫情影響下企業復工復產的兩個核心痛點,精準有序扎實推動復工復產,服務好經濟社會全面協調發展。


      對 標 痛 點


      痛點一:融資難

      側重于“錦上添花”的傳統融資模式無法解決疫情管控下企業復工復產面臨的資金難題,引導金融機構支持企業復工復產又不能不考慮風險評估及合規審查,以防止疫后發生大面積不良貸款的次生災害。當前,金融持幣觀望與企業求金若渴的現實矛盾嚴重沖擊復工復產的經濟金融環境。


      痛點二:惠企刑事政策落地難

      最高檢“可捕可不捕的不捕,可訴可不訴的不訴”的惠企刑事政策真正落地需要多維社會調查結果提供辦案參考,以確保符合政策條件的企業能卸掉包袱輕裝上陣。


      “司法+征信”雙向通道


      內涵

      通道一:融資增信對接銀企

      檢政企三方充分發揮各自職能,找準工作結合點和著力點,建立良好溝通機制,有效融合檢察機關的犯罪記錄、金融監管機關的金融信用信息和品尚征信的公共信用大數據,盤活各部門的多維關鍵數據,用以交叉檢驗、沉淀優質企業,全面打造“司法+征信”的企業融資服務綠色通道,通過司法公信+銀行征信+企業征信“三信合一”夯實企業信用數據基礎,并通過信用畫像、評價評級和動態跟蹤,更精準反映企業真實、動態的經營情況,讓金融機構”敢貸、能貸、愿貸“,最大限度實現銀行信貸資金和企業融資需求之間的精準、安全匹配。


      通道二:落實惠企刑事政策

      優化司法機關、金融監管部門涉企案件、事項的處置方式,借助金融信用信息基礎數據庫數據、品尚征信的公共數據和信用評價體系以及風險監測模型,為企業金融信用和公共信用“精準畫像”,作為對涉案企業社會調查材料的補充,實現對涉企案件、事項的分類、分層處理,精準落實“可捕可不捕的不捕,可訴可不訴的不訴”的惠企刑事政策。


      各 方 職 責


      市檢察院

      一、立足金融檢察職能,為“綠色通道”有效運行提供法治保障;

      二、根據平臺申請,負責提供融資企業及其經營者刑事犯罪記錄情況;

      三、依托平臺提供的企業金融信用和公共信用畫像報告精準貫徹“少捕慎訴”或“從嚴從快”司法政策,”可捕可不捕的不捕,可訴可不訴的不訴“,為企業復工復產創造良好營商環境。



      人民銀行泉州市中心支行和市地方金融監管局

      一、引導金融機構改變傳統審查思維,優化現有信貸流程,探索線上融資對接模式。

      二、引導金融機構充分運用平臺的“企業信用畫像”服務,實現銀企精準對接,進一步提升企業復工復產融資可得性及效率,精準支持企業復工復產,更好服務經濟社會發展。

      三、人民銀行泉州市中心支行為已授權的企業信息主體提供信用報告。


      市工商聯

      一、致力于宣傳、引導復工復產企業了解、運用“綠色通道”,享受依法融資快速服務,引導企業借助司法和社會征信力量“增信”,提升綠色通道的應用質效。

      二、引導企業樹立正確的信用價值觀,優化自身的司法信用、金融信用和公共信用,為提高企業融資可得性等市場競爭力增信。


      品尚征信

      一、依托其強大的企業信用畫像能力,統合其企業公共大數據、金融信用數據以及司法信用數據,多維度為企業信用精準畫像,疫情防控期間免費提供銀行從流程再造、風險識別、貸款盡調、評價評級到風險監測、動態跟蹤的全流程服務,在銀行貸款與企業融資之間嫁接信用橋梁,有效解決銀企間信息不對稱、貸前盡調效率低、貸后管理難、營銷獲客成本高等問題,實現技術引領與精準對接。

      二、提供企業信用畫像報告給檢察機關和金融監管機關,作為社會調查報告用于辦理涉企案件或事項的決策參考。

      三、注重提高征信信息來源的拓展及更新,不斷強化“精準畫像”的能力水平。


      運 行 程 序

      一、有融資需求的復工復產企業通過“綠色通道”發出需求信息,品尚征信及時處置、甄別并提出建議,同時協助對接有關金融機構,收集司法信用數據結合其公共信用信息提供企業信用畫像報告。

      二、金融機構利用金融信用信息數據庫對企業進行融資審查,并通過“綠色通道”發布審查需求,品尚征信及時處置并同時對接企業做好服務,收集司法信用數據,結合其公共信用信息提供企業信用畫像報告。

      三、司法機關和金融監管部門處置復工復產企業有關案件、事項時,可請求品尚征信提供企業的信用報告。

      四、通過“綠色通道”提交的每項需求,品尚征信在兩個工作日內予以處置、答復,提供企業 “精準畫像”的信用報告。

      五、在答復、處置企業需求信息后,品尚征信會同司法機關和金融監管部門,對企業數據出現的不良變化及時跟蹤并發出預警。


      工 作 規 范


      日常維護

      品尚征信負責“綠色通道”日常維護,各方均設聯絡人接受工作咨詢和通道導引。


      編寫簡報

      各方共同編寫《“司法+征信”企業融資綠色通道工作簡報》,用于交流學習相關法律、法規和政策,反映協作各方的工作動態、工作成效,編發典型案例等。


      定期溝通

      建立協作溝通機制,每年不少于兩次。除舉行協作會議、開展新聞發布會等開放性系列活動外,可以基于個別需要緊急溝通事項舉行閉門會議,解決工作中面臨的問題、困難,提出具體解決方案。


      保守秘密

      協作各方對協作事宜涉及的保密內容,應當依法嚴格保守秘密。


      機制評估

      疫情過后職能各方及時會商,評估效果,總結經驗,形成行之有效的常態化機制,更好服務泉州企業的融資需求和涉企案件的政策精準落地,提升服務企業的法治化、數字化和科技化水平。


      目標與展望

      因推動企業復工復產之需要,泉州市檢察院從企業信用本身入手,為企業融資尋求新的增信方式的同時,也力求保障銀行信貸資金的安全。同時,仰仗企業信用畫像,亦可為非公企業“不捕不訴”提供依據,成為新的刑事司法方式。借助于實踐的先行先試,未來或可擘畫暫緩起訴與刑事合規的新藍圖,這正是泉州經濟金融檢察的時代使命。



      責編:廖曉琳

      文稿:吳景波、莊明源